Tři situace, kdy půjčka na mateřské dává smysl, a tři, kdy ne

Obsah článku:

Kdy půjčka smysl dává
Kdy půjčku raději nebrat
Jak věřitel posuzuje příjem na mateřské
Srovnání nabídek podle RPSN a podmínek
Varovné signály a podvody

Nejvýhodnější půjčka na mateřské není ta s nejnižší reklamní sazbou, ale ta, kterou rodina splatí i v měsíci, kdy se něco pokazí. Peněžitá pomoc v mateřství a později rodičovský příspěvek bývají nižší než předchozí mzda a mnoho věřitelů je posuzuje opatrně. Než začnete srovnávat nabídky, vyplatí se poctivě zvážit, jestli úvěr do vaší situace patří.

Kdy půjčka smysl dává

První situace je nutný jednorázový výdaj, který nejde odložit: rozbitá pračka v domácnosti s novorozencem, oprava auta, bez kterého se nedostanete k lékaři, nebo kauce na větší byt, když se rodina rozroste. Rozhoduje, že jde o věc, jejíž absence by stála víc než úroky.

Druhá situace nastává, když splátky ponese stabilní příjem partnera a rodinný rozpočet má i po splátce rezervu. Úvěr pak není závislý jen na dávkách.

Třetí je nahrazení dražšího dluhu levnějším. Pokud splácíte kreditní kartu nebo kontokorent s vysokým úrokem, může nový úvěr s nižší RPSN měsíční zátěž snížit. Funguje to ale jen tehdy, když starý dluh opravdu splatíte a kartu dál nečerpáte.

Kdy půjčku raději nebrat

Když má úvěr pokrýt běžné měsíční výdaje, jako jídlo, nájem nebo pleny. Rozpočet, který bez půjčky nevychází, nevyjde ani příští měsíc, jen přibude splátka. V takové situaci je vhodnější obrátit se na úřad práce kvůli dávkám, na které můžete mít nárok, nebo na bezplatnou dluhovou poradnu.

Když jde o přání, které může počkat. Nový kočárek, dovolená nebo vybavení dětského pokoje jsou příjemné, ale rodiče malých dětí často zjistí, že spoustu věcí sežene z druhé ruky nebo od známých.

A když už splácíte jiné úvěry a nová půjčka by šla na splacení té staré. Taková spirála se zastavuje velmi těžko.

Jak věřitel posuzuje příjem na mateřské

Každý poskytovatel spotřebitelského úvěru musí ze zákona posoudit, jestli budete schopni úvěr splácet. Zajímá ho výše a stabilita příjmu, výdaje domácnosti a existující dluhy. Dávky v mateřství a rodičovské některé věřitele uznávají jen zčásti nebo vůbec, protože jsou časově omezené.

Častým řešením je společná žádost s partnerem nebo spoludlužník. Spoludlužník ručí za celý dluh, ne jen za polovinu, což je potřeba vědět předem.

Srovnání nabídek podle RPSN a podmínek

Úroková sazba ukazuje jen část nákladů. RPSN, tedy roční procentní sazba nákladů, zahrnuje i poplatky za sjednání, vedení úvěru a povinné pojištění. Pro srovnání použijte vždy RPSN a celkovou částku, kterou zaplatíte. U menších a krátkých půjček může mít nízký úrok nepoměrně vysoké celkové náklady kvůli poplatkům.

Zkontrolujte také možnost předčasného splacení, sankce za zpoždění splátky a to, jestli se dá splátka odložit. Při aktuálních sazbách se vždy řiďte informacemi přímo od poskytovatele, protože se mění.

Varovné signály a podvody

Nebankovní poskytovatel spotřebitelských úvěrů v Česku potřebuje licenci od ČNB, jejíž seznam je veřejně dostupný. Podezřelé jsou nabídky „bez registru a bez doložení příjmu“, poplatky požadované předem ještě před vyplacením peněz, nátlak na rychlé podepsání nebo zajištění nemovitostí u malé částky. Rozhodčí doložky jsou ve spotřebitelských úvěrech zakázané.

Smlouvu si přečtěte celou a vezměte si ji domů. Od uzavřené smlouvy o spotřebitelském úvěru můžete bez udání důvodu odstoupit do 14 dnů, vrátíte jen jistinu a úrok za dobu čerpání.

Můj tip: Doporučila bych před podpisem sepsat rodinný rozpočet na celou dobu splácení, včetně měsíce, kdy skončí rodičovský příspěvek. Pokud splátka vyjde i v nejhorším měsíci, máte pevnou půdu pod nohama.

Zdroje